2021 年中级经济师《金融专业知识与实务》考点随身记（17）-环球热头条

2021 年中级经济师《金融专业知识与实务》考点随身记（17）.网上课程学习请电话咨询：400-622-5005！第三章 金融机构与金融制度第一节 金融机构【考点 2】金融机构体系的构成

存款性金融机构 (资料图)	商业银行
	储蓄银行
	信用合作社
投资性金融机构	投资银行
	投资基金
契约性金融机构	保险公司
	养老基金和退休基金
政策性金融机构	经济开发政策性金融机构
	农业政策性金融机构
	进出口政策性金融机构
	住房政策性金融机构

（一）存款性金融机构1、商业银行商业银行是以经营存款、贷款和金融服务为主要业务，以营利为经营目标的金融企业。吸收活期存款、创造信用货币是商业银行最明显的特征。所有金融机构中，商业银行是历史最悠久、资本最雄厚、体系最庞大、业务范围最广、掌握金融资源最多的金融机构，因而对经济生活的影响也最大。2、储蓄银行储蓄银行是专门吸收居民储蓄存款，将资金主要投资于政府债券和公司股票、债券等金融工具，并为居民提供其他金融服务的金融机构。储蓄银行汇集起来的储蓄存款余额较为稳定，主用于为长期投资，如发放不动产抵押贷款、投资于政府债券和公司股票、债券等，以获得贷款利息和投资收益；或转存于商业银行，以赚取利息差额。储蓄银行的具体名称在各国有所差异：互助储蓄银行、住房储蓄银行、国民储蓄银行、储蓄贷款协会、邮政储汇局3、信用合作社信用合作社是城乡居民集资合股而组成的合作金融组织，是为合作社社员办理存款、贷款业务的金融机构。信用合作社资金主要来源于社员缴纳的股金和存入的存款，放款对象主要是本社的社员。19 世纪 50 年代始于德国，后来在世界各国普遍建立。我国目前城市信用合作社已经改革为城市商业银行，农村信用合作社已转变为农村合作银行或农村商业银行。（二）投资性金融机构投资性金融机构是在直接金融领域内为投资活动提供中介服务或直接参与投资活动的金融机构，主要包括投资银行、证券公司、金融公司和证券投资基金等。这些机构或经营的业务内容都是以证券投资活动为核心。1、投资银行投资银行是以从事证券投资业务为主要业务内容的金融机构。投资银行是典型的投资性金融机构，其基本特征是综合性，即投行业务几乎包括了全部资本市场业务。美国和欧洲大陆称为投资银行，英国称为商人银行，中国和日本称为证券公司，还有的国家称为实业银行、金融公司或投资公司。2、证券投资基金证券投资基金是通过向投资者发行股份或受益凭证募集资金，再以适度分散的组合方式投资于各类金融产品，为投资者以分红的方式分配收益，并从中谋取自身利润的金融组织机构。优势：投资组合、分散风险、专家理财、规模经济。名称：共同基金（美国）、单位信托投资基金（英国）、证券投资信托信托基金（日本）。（三）契约性金融机构契约性金融机构是以契约方式吸收持约人的资金，而后按契约规定承担向持约人履行赔付或资金返还义务的金融机构。特点：资金来源可靠稳定，资金运用主要是投资，资金的流动性较弱。主要包括：保险公司、养老基金和退休基金。1、保险公司保险公司是主要依靠投保人缴纳保险费的形式建立起保险基金，对那些因发生自然灾害或意外事故而造成经济损失的投保人予以经济补偿的金融机构。保险公司所筹集的资金除保留一部分应付赔偿所需外，其余部分则作为长期性资金主要投资于政府债券、公司股票、公司债券、不动产抵押贷款、保单贷款等。2、养老基金和退休基金养老基金和退休基金是以契约形式组织预交资金，再以年金形式向参加养老金计划者提供退休收入的金融组织形式。资金来源：劳资双方的积聚，即雇主的缴款和雇员工资中的扣除或雇员的自愿缴纳，以及运用积聚资金的收益，如投资于公司债券、股票、政府债券等。（四）政策性金融机构政策性金融机构指为贯彻实施政府的政策意图，由政府或政府机构发起、出资设立、参股或保证，不以利润最大化为目的，在特定的业务领域内从事政策性金融活动的金融机构。1、经济开发政策性金融机构经济开发政策性金融机构是专门为经济开发提供长期投资或贷款的金融机构。目的：配合国家经济发展振兴计划或产业振兴战略。贷款或投资方向：基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设项目和重点企业。投资的特点：投资量大、时间长、见效慢、风险较大。开发性金融机构的分类：1）国际性开发银行：以联合国下属的世界银行集团为代表，世界银行集团由国际复兴开发银行（世界银行）、国际开发协会和国际金融公司等组成，其中国际开发协会和国际金融公司是世界银行的附属机构。世界银行的宗旨：对用于生产目的的投资提供贷款或贷款担保，以协助成员方的复兴与开发，鼓励不发达国家的生产和资源开发；鼓励国际投资，促进成员方国际贸易的平衡发展等。资金来源：主要由成员方缴纳的股金、借款、出让债权及净收益构成。贷款用途：主要用于各种基础设施工程项目。国际开发协会建立的目的：是向符合条件的低收入国家提供长期优惠性贷款，帮助这些国家加速经济发展，达到提高劳动生产率和改善人民生活的目的。国际金融公司的宗旨：为发展中国家的私人企业提供没有政府机构担保的各种投资，以促进成员方的经济发展促进外国私人资本在发展中国家的投资；促进发展中国家资本市场的发展。2）区域性开发银行：宗旨、业务与世界银行集团基本相同，只是服务对象限于某一区域的成员方。如亚洲开发银行是面向亚洲及太平洋地区，旨在促进该地区经济发展的政府间多边开发银行机构。其业务的开展是为参加该组织的成员方提供金融服务，推动本地区经济运行。非洲开发银行和泛美开发银行等也属于区域性开发银行。3）本国性开发银行：主要对国内企业和建设项目提供长期性贷款支持。各国开发性金融机构的名称各异：日本：开发银行德国：复兴信贷银行美国：复兴金融公司我国：国家开发银行2、农业政策性金融机构专门向农业提供中长期低息贷款，以配合国家农业扶持和保护政策的金融机构。农业信贷特点：风险大、期限长、收益低。资金来源：政府拨款、发行债券、吸收特定存款和借款。贷款范围：农业机器设备购置，种子、化肥、农药等的购买。我国：农业发展银行。3、进出口政策性金融机构进出口政策性金融机构是一国为促进对外贸易发展，改善国际收支状况，由政府支持设置的向外贸部门提供优惠出口信贷的政策性金融机构。旨在配合政府的产业政策和外贸政策，通过提供出口信贷和进口信贷等政策性金融，承担一般金融机构不愿意或无力承担的风险，促进本国机电产品、成套设备和高新技术产品的进出口，促进本国外贸部门的出口竞争能力。4、住房政策性金融机构住房政策性金融机构是为配合和贯彻政府住房发展政策和房地产市场调控政策，由政府出资设立，专门扶持住房消费，尤其是扶持低收入者进入住房消费市场的金融机构。资金来源：政府出资、发行债券、吸收住房储蓄存款等。资金运用：住房消费贷款等相关信贷业务。[考试报名]全国经济师考试时间|报名时间|报名入口[成绩查询]全国经济师考试成绩查询时间|查询入口[真题答案]全国经济师考试真题与答案解析[考试政策]经济师报考条件|免考条件|考试科目[培训课程]最新经济师资格考试高清视频辅导课程试听

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