保险周刊｜普惠模式多点“开花”，新型家财险布局提速
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金融投资报记者 吉雪娇
随着家财险日益受到市场关注，普惠型保险也逐渐扩展至这一领域。今年以来，普惠型家财险在北京、上海、南京等多地“安家”，据不完全统计，截至目前，已有超10款产品相继落地。
在分析人士看来，城市定制普惠型家财险有望提升居民对家财险的关注，预计居民对家财险的购买意愿将得到持续提升。
多地“尝鲜”普惠型家财险
能赔能修、线上投保、一站式理赔……继去年7月成都上线普惠性家财险产品“蓉家保”，今年以来，这一模式在全国多地“复制”落地。
8月17日，南京市新型家财险“金陵好房保”正式发布；8月15日，北京首个城市定制型家庭财产保险“京城好房保”上线；8月8日，上海上线普惠型家财险产品“沪家保”……而在此前，重庆、云南昆明、浙江宁波等地也陆续推出普惠型家财险。
与此同时，有省份已推出多款普惠型家财险，如四川探索城市定制型新型家财险迭代升级，在推动成都市“蓉家保”提质增量的同时，今年以来，绵阳“绵家保”、自贡“贡家保”等陆续落地。
总体来看，目前上线的普惠型家财险主要针对家庭风险保障重点，引入城市定制服务，整合房屋全生命周期的维修需求与各类高发风险意外保障。如火灾、燃气爆炸、入室盗窃、管道爆裂损失补偿等家庭财产保障；高空坠物责任，火灾、爆炸责任，管道破裂责任等第三者责任保障；用电意外、燃气意外、动物致害意外、电梯意外、火灾爆炸意外等人身意外保障。
在扩大保障责任的同时，不少普惠型家财险还采用了“保险+服务”模式。以2023年“蓉家保”为例，在增值服务方面，“普惠版”增加了居家开锁和厕所、管道疏通两项实用型免费家庭服务。“尊享版”则在此基础上，进一步新增烟感/燃气等风险减量、24小时在线医疗问诊等服务项目，同时还增加了手机屏幕破碎维修、老年人意外伤害保障选购项目。
“京城好房保”则附加居家财产维修保障，涵盖管道疏通、门窗家具、卫浴洁具、五金安装、龙头管件、家庭安装、灯具电路、特约维修等八大类近100项居家维修服务。
家财险需求逐步释放
多地“尝鲜”普惠型家财险背后，是家财险需求的逐步释放。
随着中国住房市场进入高质量发展期、居民对于居住安全的关注上升，家财险随之升温。据公开披露数据，家财险2022年实现保费收入164亿元，同比增长67.22%，成为财产险业务增速最快的险种。
2022年3月，原银保监会、人民银行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》，提出优化新市民安居金融服务，推广家庭财产保险，增强新市民家庭抵御财产损失风险能力。
在政策利好下，多个城市纷纷推出新型家财险，行业开始展现出强劲的增长势头。以天津为例，新型家财险在原有普通型家财险的基础上，以产品组合的方式扩展意外搬迁、临时住宿、清除残骸等费用以及物体意外坠落责任、宠物责任、家政人员责任等保障内容，进一步满足投保家庭多样化保险需求。同时，根据市场不同需求，不断创新开发个性化产品和增值服务，为消费者提供生活便利。
在分析人士看来，城市定制普惠型家财险有望提升居民对家财险的关注，预计居民对家财险的购买意愿将得到持续提升。
不过，对于家财险而言，想要撬动市场增量还需更多探索。据中国保险保障基金有限责任公司数据，二季度调查显示，77.8%的受访消费者未来6个月愿意增购财产保险，环比下降1.5个百分点。其中29%的消费者愿意增购家财险，环比下降5.1个百分点。
“普惠型家财险要想成为财产险中的‘爆款’，还需要在几方面进行努力。”原丽水银保监分局保险科科长吴育苗撰文指出，一是实现投保流程的便捷化。加大宣传力度，激发消费者的购买欲望。二是探索产品责任的差异化。目前的普惠型家财险更加适用于城市，和农村的保障需求不大相符。另外，城市里的原住民、新市民、城乡接合部居民对保险责任都有不同的需求。三是推动理赔流程的简化。保险公司要建立快速响应机制，减少繁琐手续，提供高效理赔服务，甚至可以让消费者在与保险公司零接触的环境下感受保险的实际价值。
“当前财产险消费者的宏观环境信心和行业环境信心仍待提升，消费者信心恢复的基础还需巩固。”中国保险保障基金有限责任公司指出，建议行业主体密切关注消费者需求动向，加强风险减量服务管理，围绕消费者在出行旅游、家财保障、支付安全等不同消费场景的风险保障需求创新产品供给，满足消费者对风险保障服务的新期盼。
编辑|陈雨禾 校检|袁钢 审核|何颖
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